中外资银行的优劣势比较

作者：来源：日期：2012-10-27 11:00:46 人气：标签：

自2006年12月11日起，我国金融业加入世贸组织五年过渡期宣告结束，开始跨入一个全面开放的新时代，对外资银行实行国民待遇、经营人民币业务的地域和客户限制被取消，从此中、外资银行站在同一起跑线上展开全面竞争。此前，我国已先后向外资银行开放了全面外汇业务及25个城市的人民币业务，外商独资和中外合资法人银行机构已达14家，外资银行在我国设立的分支行252家，设立代表处242家，业务品种超过100种。面对全面开放的新时代，如何冷静客观地看待中、外资银行之间的优劣势，发挥自身所长以应对更大范围的挑战，是每一个中资银行都必须认真思考的问题。

一、外资银行的优势
1.资本实力雄厚，资产质量优良。外资银行的实力普遍比我们强，尤其是近年国际银行业的并购浪潮，催生了一批“航母级”的银行集团，比如在我国的花旗和汇丰银行两大外资银行，其全球总资产都在10000亿美元以上。而我国最大的工商银行的总资产规模约为5000多亿美元，仅相当于花旗银行资产总额的一半。在华外资银行不良贷款率仅为0.8％，而我国主要商业银行的不良贷款率为7.6％。
2.经营理念和管理方式先进。外资银行是在市场经济体制下和倡导自由竞争的环境中建立发展起来的，一直信奉着以客户为中心，以利润最大化为目标。管理方式灵活多变而富有成效，多年来所积累的财务指标体系、风险控制管理体系等都是非常完备而严格的。而中资银行正处于向市场经济体制的转轨改革过程中，一方面是外部的竞争机制和竞争环境的缺失，另一方面则是许多银行还没有按照市场经济规律的要求办成真正的金融企业，管理机制较为僵化，与国际竞争的要求相比还有较大差距。
3.服务水平和服务手段优势明显。外资银行拥有先进的信息技术优势，能对客户进行全方位的个性化服务，凭借着遍及全球的机构网络体系，实现国内外联行资金的自由划拨，为客户提供全球24小时金融市场的跟踪服务。
4.综合的资源动员能力强。外资银行普遍实行混业经营的管理方式，信贷、投资、保险甚至证券业务都可以做，可以为客户提供一个金融商品的超级市场，从而更多地争取客户，赢得市场份额，并且能够从各项业务、多种渠道获得盈利，弥补某一方面的亏损。而我国对金融业实行严格的分行经营、分业管理，银行主要从事信贷业务和其他服务性中间业务，提供的金融商品少，盈利渠道单一。
5.创新能力极强。发达国家的商业银行在金融创新、创造金融工具、发展新业务及采用高科技服务手段方面始终处于领先地位。尤其是中间业务的拓展方面更为突出。而中资银行长期处在利率严格管制以及金融市场发育程度不高的市场环境中，虽然近年来中资银行加快了创新步伐，推出了一些具有代表性的创新业务，但从整体上看仍处于较低水平。主要表现为对创新的重要性认识依然不足，自主创新意识不强；创新的层次较低，产品同质化现象突出，盈利能力差；创新产品缺乏个性化和针对性。创新能力的不足直接影响到中资银行核心竞争力的有效提升。
6.熟悉国际市场，精通国际惯例。外资银行对国际市场非常熟悉，他们的触角遍及世界各地，国际金融市场的风吹草动尽在掌握之中。外资银行对国际惯例的研究也非常深刻，并在实际运用中得心应手。而中资银行普遍缺乏海外创业经历，对国际规则、国际惯例和国际市场信息知之较少，要在竞争激烈的国际市场上赢得一席之地尚需时日。
7.激励机制健全，对人才有极强的吸引力。外资银行为吸引人才有一套完整的激励机制，重视对员工的教育和培训，员工能够不断地得到学习的机会；员工在工作做出突出成绩时，都会相应得到较好的奖励。另外，外资银行员工的高薪待遇，能够吸引优秀人才的加盟。这一因素可能导致中资银行业务人才的严重流失。

二、中资银行的优势
中资银行具有本土经营的独特优势。长期以来形成的良好信誉，建立起星罗棋布的密集网点，庞大而又稳定的客户群体，联系紧密的银企合作关系等，这都是外资银行在短期内无法做到的。中资银行对国内各个不同层次的消费群体的消费心理和消费习惯有一个深刻的认识，能够尽量满足他们的服务要求。对此，外资银行也是一时做不到的。
特别值得欣慰的是，近年来我国银行业改革取得了令人瞩目的成就，以四大国有商业银行为核心的银行体系综合实力大大增强。从全球最具权威和影响力的英国《银行家》杂志发布的世界1000家大银行排名情况看，到2006年我国银行业入选已达到25家。同时，来自银监会的统计数据显示，我国资本充足率达到国际标准8％的银行2003年仅为8家，而2005年已达到53家，资本充足率达标的银行资产占银行体系总资产的比重2003年仅为0.6％，而2005年已提高到75％。尤其是建设银行、中国银行和工商银行股份制改造相继取得成功，使我国银行业焕发出新的生机与活力。
三、中资银行的应对之策
1.树立现代国际金融服务意识。中资银行传统的经营意识是“存款立行”，以抓存款为主，抓规模为重，而对服务的优劣、产生的经营效益则重视不够。当今国际金融业是以抓客户、抓服务、抓效益的理念来指导经营工作。所以中资银行也应该根据客户的贡献大小，采取差别化服务，对重点优质客户要给予特别的关照，尽最大努力来满足他们的金融服务需求，保证其可靠的忠诚度。把成本意识灌输到每个员工头脑中，不断健全成本控制体系，切实建立起绩效经营考核指标体系，降低各种费用，确保利润的最大化。
2.注重培育和提升自主创新能力。银行的市场地位取决于创新，创新能力是构成银行竞争力的核心要素。长期以来，中资银行传统业务模式难以改观的重要原因就是缺乏产品创新能力。加入世贸组织过渡期结束之后，大量涌入的外资银行凭借其在国外积累多年的产品创新的丰富经验与高质量、个性化的服务，将对中资银行现有的高端客户形成强烈的冲击。为此，中资银行必须确立创新的思维，从战略高度重视创新，要通过金融工程技术和信息技术的有机结合，以体制创新和激励机制创新为保障，实现产品、制度、技术和营销的持续创新，全面培育和提升银行的综合竞争力。在产品和业务的持续创新方面，不仅要大力发展金融工程和信息技术含量高的业务，提高产品附加值，积极开发各种金融衍生工具和产品，而且要将国外成熟市场上一些好的、适合于国内现阶段需求的金融产品引入国内市场，尤其要大力发展在国外成熟市场上有重要地位的私人银行业务和中间业务。通过产品和服务手段的不断丰富，满足客户个性化、多元化的金融需求，增加新的利润增长点，以在激烈的市场竞争中确立领先优势。
3.强化风险管理。风险控制能力代表着银行经营管理的水平，是其核心竞争力的突出表现。中资银行风险管理建设的当务之急是借鉴国际银行业先进经验，以理念和文化为导向，以体制为保障，以技术为支撑，建立健全独立、全面、垂直、专业、高效和差异化的风险管理体系。具体来说，一是要培育健康的风险管理理念。风险管理的核心是收益与风险平衡，力求实现过滤掉风险的效益持续稳定增长。中资银行要大力培育追求真实利润的风险管理理念和文化，积极推进风险文化建设，引导各个层次、各个岗位、各个环节的经营管理行为。二是要完善风险管理架构。进一步完善董事会下的风险管理委员会、高级管理层下的风险管理执行委员会职能，通过上述委员会的高效运作，确定本行的风险管理战略、风险偏好和风险管理政策等，建立本行风险资源的配置机制。三是提高风险管理技术水平。全面开发内部评级系统，建立高度敏感的风险量化技术系统，使之全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险等各类风险。
4.提高信息技术开发应用水平。加大信息建设的投入力度，弥补中外银行信息技术水平的差距。要从管理信息系统、核心业务系统、客户关系管理系统、电子渠道、综合化经营等方面加快信息技术深度开发和综合利用步伐。并在上述系统平台的支撑下，优化管理架构和业务流程，实现管理决策的信息化、集约化和智能化。
5.深化人力资源管理改革。人力资源是银行核心能力的载体，核心竞争力的配置在很大程度上是人力资源的配置问题。人力资源管理的改革要坚持以人为本、促进绩效进步、重在转变观念和转换机制、统筹安排与稳妥推进的原则。要重视引进人才，优化和调整内部人才结构，加大培训开发力度，加快各类优秀人才培养步伐，不断提高全员素质。要健全激励机制，建立股东、经营管理者和员工均能合理分享经营成果的长期激励制度，以提高对人才的吸引力和竞争力。

读完这篇文章后，您心情如何？

0
0
0
0
0
0
0
0

本文网址：

上一篇：城商行欲掀银行上市第三波

下一篇：招商引资的营销学原理

已有条评论信息，点击查看网友评论

热门排行

对宋立新局长有关问题的政府信息公…
25岁女镇长父亲是济宁市组织常务副…
中国麦当劳——美国文化的中国版
跨国航运公司在华一体化战略分析
曝光江苏友邦精工实业有限公司邹洪…
山西临汾一产妇生小孩后死亡医院成…
会计电算化应用存在问题分析及发展…
内蒙古统战部长王素毅涉嫌严重违纪…
山西民营老板被官员非法拘禁亿万资…
蒲城县城关镇强制收费——新生儿报…

推荐信息

没有资料