| 中国加入WTO以后，外资银行纷纷加快抢摊中国的脚步。尽管他们的步履并不轻松，因为中国金融市场开放后，摆在外资银行面前的机遇并不都唾手可得，他们可选择的业务范围是有限的，但中国金融市场潜在的诱惑力，令外资银行们不屈不挠，他们极力寻找成功的业务发展模式，将一度的海市蜃楼纳入现实的操纵之中。 外资银行发展势头良好 自从外资银行进入中国，中国的银行便倍感心中的酸甜苦辣，一方面匆忙地加快自身的发展速度，一方面警觉地关注着外资银行的盈利状况。 业内人士应该不会忘记，在去年10月15日召开的国际商会亚洲地区会议上，中国人民银行副行长吴晓灵指出，当年1至7月，外资银行人民币业务实现盈利1.84亿元，当月净增长13.58%；外汇业务实现盈利1.19亿美元，当月净增长21.43%。 据一位外资银行高层管理人士说，中国的外资商业银行以前亏损的情况比较普遍，但现在有了很大改善。外资银行到中国内地来开展业务，并不是看中一时的盈利情况，而是因为中国内地金融市场的前景太诱人了。中国的经济在高速发展，经济的发展对金融服务业提出了越来越多的要求，银行必须来面对这种需求，这是银行业发展的机遇。 据权威机构调查分析，近来外资银行在中国各大城市的业绩均表现不俗，此处仅以上海、深圳、北京为例。 上海是外资银行在华分布最多的地区，这里的中外资银行竞争最为激烈。到2002年5月末，在上海，人民银行又新批准6家外资银行增加营运资金，办理全面外汇业务。至此，上海共有花旗银行、汇丰银行等12家外资银行获得经营全面外汇业务的牌照。 据中国人民银行上海分行统计，截至2002年11月底,上海共有53家外资银行,外资银行及非银行金融机构代表处71家。人民银行上海分行的统计显示，上海外资银行外汇储蓄的增长率在2002年4月超过了中资银行。 深圳是中国开放最早的城市之一，外资银行的资产规模和贷款总额居全国大中城市的第二位。截至2002年6月30日，深圳市外资银行从业人员735人，总资产56亿美元，人民币贷款余额87.84亿元，外币贷款余额22.97亿美元；人民币存款余额20.74亿元，外币存款余额22.97亿美元，实现利润2100万美元，在全国200余家外资金融机构中，深圳外资金融机构的资产总额占20%。 北京作为中国的政治、文化和金融中心，同样受到外资银行的青睐，在京外资分行数目居全国第三位，但拥有的外资银行代表处数量却位居全国第一。到2002年11月15日，包括大华银行和台湾合作金库银行在内，北京市已有19家外资银行分行。据中国人民银行北京营业管理部提供的数据表明，截至2002年11月底，北京市外资银行贷款余额比上年末增加13%，存款余额比上年末增加11%。这说明，外资银行去年的业务总量应该得到了提升。 涉足个性化业务领域 众所周知，中国入世并没有使外资银行摆脱在华成长的一切束缚，但他们却在努力地为自己寻找机会，不断涉足并创造许多个性化的业务领域，同时期望得到良性循环的发展。 某日，笔者走进汇丰银行北京分行，迎面走来一位客户服务人员，他热情地招呼道：“请加入我们的卓越理财吧，你可以享受到三种特别的服务，一是可以享受汇丰专业的理财服务，二是个人账户存取款的手续费可以获免，三是可以享受全球范围所有卓越理财中心及专柜提供的便利。” 据了解，卓越理财北京服务中心自去年11月开业以来，发展形势良好，其服务对象主要是优质客户。享受卓越理财服务要提供至少5万美元或等值外币的存款。汇丰对平均总余额低于2000美元的账户，每半年要收20美元的额外费用，而对于非卓越理财的客户，提取外币现钞要支付0.25%的佣金。卓越理财正是以个性化服务和全面的金融产品来吸引优质客户的。 今年年初，美国花旗银行就宣布，其网上银行服务已正式获中国人民银行批准，为中国内地的公司和个人提供全面网上银行服务。至此，在内地开通网上业务的外资银行已增至5家。外资的网上银行不仅打破了服务客户范围的限制，为内地居民和企业提供服务，而且可以使中国的公司客户向国内7000多个不同地方的收款人支付人民币。 近期的QFII托管业务令外资银行剑拔弩张。继花旗、汇丰和渣打银行上海分行成为首批获得QFII托管行资格的外资银行后，部分在沪外资银行也紧随其后，纷纷提出QFII托管行的资格申请。中国银监会成立之后，上海QFII外资托管银行队伍再度扩容，德意志银行上海分行和新加坡发展银行也相继加盟。托管是外资银行的强项，在目前已经亮相的QFII中，形成了外资银行一统天下的局面。 种种迹象表明，外资银行在中国已迫不及待地滋长出伸向许多个性化业务领域的触角。 中外银行竞争的趋势 近日，据中国银行提供的一份调研报告指出，中、外资银行竞争才刚刚拉开序幕，在不久的将来，将展现更激烈更高层次的竞争态势。报告中对上海、深圳、广州、北京、天津、大连、厦门等地的外资银行机构进行了全面实地的调研。 从报告分析中可以看出，中外资银行业务的竞争将呈现六个发展趋势。 第一，沿海地区和中心城市将成为争夺焦点。中国加入WTO后，外资银行进入中国抢摊布点，不是像中资银行那样依照中国的行政区划来设置机构并对其作相应的定格。它们首先考虑的是在可预见的未来某地区经济发展状况以及该地银行业务发展的潜力。可以肯定的是，经济发达、环境配套、管理规范的沿海地区和中心城市将会成为中、外资银行争夺的焦点。 第二，外资银行会倚重网络银行，并通过并购方式进入中国市场。外资银行进入中国市场后，不可能大面积铺设营业网点，而网络银行其快速、廉价、超地域等特点则可弥补他们这方面的不足。但是短时间内，外资银行对网络银行的冲击不会很大，因为网上银行的客户和交易量基于一家银行原有的客户基础。而自1996年到2002年9月底，从外资金融机构参股国内商业银行的例子看，外资金融机构参股国内商业银行的速度加快了，参股目的、参股形态、参股方式已发生了根本性的变化。 第三，更加致力于中间业务全面竞争。外资银行会利用其高超的产品创新能力、良好的市场营销能力和先进的资金运营能力抢占市场，中资银行如果不及时进行业务创新和市场营销，市场占有率可能会出现较大的下降。在中间业务如结算、代理、个人理财等方面的竞争将加剧。 与中资银行相比，外资银行缺少布满大街小巷的营业网点，但是他们却有众多的高级人才、不断创新的金融产品和优质服务。可以预见，随着外资银行业务范围的拓展，作为外资银行优势业务的国际结算和外汇贷款，对中资银行尤其是对中国银行的国际结算等业务就会造成巨大威胁。 第四，外资银行将加快争夺优质外资公司以及优质中资公司。随着客户服务对象的放宽，外资银行必然会将有限的资源用于对优质客户的争夺。外资银行会将目标锁定在世界500强在华企业、跨国集团分支公司、信誉良好的三资企业、部分经营情况不错的国有和民营的高新技术企业。 由于外资金融机构在汽车消费贷款市场上具有较强的竞争能力，对中资银行的冲击将会比较明显。而东亚银行等外资银行在楼宇按揭业务方面明显强于中国银行，中资银行这方面业务将受到一定程度的影响。 第五，人民币业务竞争将比外汇业务竞争更激烈。随着人民币业务的逐步放开，外资银行的人民币资金实力也会不断增强，其综合资金成本会有所下降，竞争优势就会逐渐显露出来。一旦本外币的利率差异扩大到一定的程度，外资企业对中国银行的人民币贷款需求有可能出现停滞甚至萎缩。相反，外资企业对外资银行的外币贷款会出现强劲的需求，很可能导致中国银行在本外币市场份额的下降。 第六，争抢银行专业人才的序幕即将拉开。报告中说：“可以预见，一旦外资银行在中国布局完成，到了抢夺优质业务人才和优质管理人才时，中国银行将不可避免地出现第二次人才流失高峰。” |
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